Con il provvedimento di attuazione di Banca d’Italia per le novità antiriciclaggio inerenti al D.lgs 231/07 gli istituti di credito dovranno assumere nuove e più stringenti misure di adeguata verifica della clientela, persone fisiche e giuridiche (Titolare Effettivo), in ottica antifrode e antiriciclaggio. In particolare, dovranno implementare una corretta profilazione che segnali quando bloccare l’operazione o attivare controlli rafforzati, per i casi sospetti, e più approfondite verifiche per l’identificazione del Titolare Effettivo, la cui identità e rapporti con l’impresa dovranno essere sottoposti a controllo costante.

L’esperienza svolta da CRIF nell’ambito delle soluzioni per l’antiriciclaggio e l’expertise di un team quale CRIF Fraud Prevention Solutions ha risposto alle esigenze specifiche di Invest Banca, istituto di credito specializzato nella prestazione di soluzioni di servizi d’investimento, quali la difficile verifica sulla coerenza e attendibilità dei dati raccolti, dato un mercato di riferimento principalmente indiretto. Infatti, la maggior parte dei clienti di Invet Banca viene acquisita tramite SIM e promotori finanziari.

“Vista l’impostazione particolare del nostro business” - spiega Ofelia Nunzi, Responsabile Antiriciclaggio di Invest Banca - “ci trovavamo a dover risolvere una serie di problemi pratici e concreti per l’apertura di rapporto e/o per l’attivazione dei servizi online di banking in termini di controlli di veridicità e attendibilità delle informazioni, fornite in ottica antifrode e compliance antiriciclaggio. Nello specifico: l'attendibilità dei documenti esibiti e dei recapiti forniti, esame delle informazioni relative dalle persone giuridiche e adeguata verifica del Titolare Effettivo per scongiurare il rischio di frodi e ‘scatole cinesi’”.
Per ognuna di queste esigenze IDea - IDentity Effective Analysis - di CRIF è una valida soluzione utilizzata con successo anche da altri istituti quali Deutsche Bank e GE Capital.
 
“Inoltre, dalle ultime decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario è di recente emerso”, spiega Nunzi, “l’importanza che la banca dimostri di aver messo in atto tutti i possibili presidi per evitare possibili 'truffe' da parte di terzi alla clientela, attraverso l’implementazione di soluzioni informatizzate e best practice nella gestione, per esempio dei rapporti online e della corrispondenza”.

IDea è la soluzione CRIF che supporta l’adeguata verifica della clientela, sia privati che imprese, in linea con quanto richiesto dal D.Lgs 231/07 e le ultime indicazioni in materia antiriciclaggio. 
Integrandosi nei processi di istruttoria e di acquisizione/monitoraggio della clientela, la soluzione effettua verifiche sul vasto patrimonio informativo del Gruppo CRIF e su banche dati specifiche per la lotta antiriciclaggio quali le liste Antiterrorismo, PEP e dei Paesi “Paradiso Fiscale” fornendo un report, “attestato di controllo”, contenente gli esiti dei controlli e dei riscontri effettuati, che profila in ottica antiriciclaggio, grazie all’integrazione di regole e policy su dati e aspetti comportamentali, portando l’operatore a bloccare l’operazione o a procedere con una verifica rafforzata. L’utilizzo della soluzione CRIF riduce i margini di incertezza e la discrezionalità di valutazioni soggettive, già in sede di acquisizione dell’anagrafica, segnalando quando bloccare l’operazione o quando risulta necessario procedere con una verifica rafforzata; e contribuisce alla semplificazione degli oneri e al corretto e omogeneo adempimento degli obblighi di segnalazione delle operazioni sospette. Nel caso della clientela di persone giuridiche, la soluzione CRIF fornisce un valido supporto oltre per il controllo dei dati sull’impresa un valido supporto per l’adeguata verifica e il monitoraggio continuativo del Titolare Effettivo (suo indirizzo di residenza, quota di capitale e carica posseduta), grazie all’utile “schematizzazione ad albero” dei legami societari e all’indicazione delle quote di proprietà.

“In sintesi, grazie all’utilizzo della soluzione CRIF i controlli, che erano empirici e manuali, ora sono stati standardizzati, rafforzati e protratti nel tempo. Siamo molto soddisfatti e per questo in futuro la collaborazione con CRIF sarà ancora più intensa” - conclude Nunzi.

Le indicazioni normative in tema di adeguata verifica antiriciclaggio del Titolare Effettivo sottolineano l’esigenza stringente per gli istituti di credito di raccogliere e storicizzare copia dell’”autocertificazione”, su carta intestata a firma del legale rappresentante, del Titolare Effettivo e copia del documento identificativo di quest’ultimo.
CRIF con la sua linea di soluzioni CRIF BPO supporta le aziende di credito in piena compliance normativa, per un supporto antiriciclaggio end2end, occupandosi per gli istituti di credito del recupero e della storicizzazione su supporto digitale dei dati e dei documenti relativi al Titolare Effettivo.