INVESTIMENTI: prodotti e servizi
I principali prodotti e servizi di investimento:
I principali prodotti e servizi di investimento sono costituiti
da:
• l’obbligazione;
• l’azione;
• i prodotti di gestione collettiva del risparmio;
• il servizio di gestione di portafogli su base individuale.
L’ obbligazione è un titolo di credito che
conferisce all’investitore (obbligazionista) il diritto a ricevere,
alle scadenze eventualmente predefinite, il rimborso del capitale
sottoscritto e una remunerazione a titolo di interesse. Il titolo
rappresenta un debito per l’emittente, che può essere un ente
pubblico o un soggetto privato; in caso di difficoltà finanziarie
dell’emittente, i diritti degli obbligazionisti potranno essere,
almeno in parte, pregiudicati.
L’azione è un titolo rappresentativo di una quota
della proprietà di una società. Il titolo conferisce all’investitore
(azionista) diritti patrimoniali (il diritto a ricevere gli utili
distribuiti dalla società e il patrimonio netto della società
stessa, nel caso di liquidazione) e diritti amministrativi (come il
diritto di voto nelle assemblee). L’azionista, a differenza
dell’obbligazionista, non è titolare di un diritto di credito nei
confronti della società emittente. Qualora l’investitore intenda
rientrare in possesso del capitale investito, potrà in genere
vendere l’azione ad altri investitori. La liquidabilità
dell’investimento sarà più agevole qualora le azioni siano negoziate
presso mercati regolamentati.
I prodotti di gestione collettiva del risparmio
sono costituiti dai fondi comuni di investimento e dalle
SICAV (società di investimento a capitale variabile). Il
fondo comune di investimento è un patrimonio,
suddiviso in quote, di pertinenza di una pluralità di investitori.
La gestione del patrimonio viene effettuata da una società
specializzata (SGR , società di gestione del
risparmio) che investe professionalmente le somme dei sottoscrittori
in azioni, obbligazioni e altre attività; il risultato della
gestione ricade sul patrimonio degli investitori, che è separato a
tutti gli effetti da quello della società di gestione. La
SICAV svolge una funzione economica simile a quella del
fondo comune; a differenza di questo ultimo, le somme raccolte dagli
investitori costituiscono il capitale della SICAV stessa.
La gestione su base individuale di portafogli di investimento è un
servizio di investimento svolto da un soggetto
autorizzato (il gestore, che può essere una banca, una SGR, una SIM
o un’impresa di investimento estera autorizzata).
L’investitore conferisce parte del proprio patrimonio al gestore,
delegandolo ad effettuare decisioni di investimento aventi ad
oggetto azioni, obbligazioni o altri strumenti finanziari
. A differenza dei fondi comuni e delle SICAV, l’ammontare
investito da ogni singolo cliente non confluisce in un patrimonio
collettivo, ma viene gestito separatamente.
È importante sapere che l’investimento del
risparmio in azioni, nei prodotti di gestione collettiva, nei
portafogli gestiti su base individuale non garantisce, di norma, un
rendimento prefissato; inoltre, l’investimento può aumentare ma
anche perdere il proprio valore; al momento della liquidazione
dell’investimento, tale valore può essere diverso (maggiore o
minore) di quello del capitale inizialmente investito.
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